Trećeg dana Gaidar foruma, na panelu posvećenom financijskoj kontroli i bankarskom nadzoru u digitalnoj državi, entuzijazam za digitalizaciju i nadolazeću blockchain revoluciju brzo su zamijenili razočaravajuća proročanstva.
Mračnu prognozu, posebno, izrazio je Alexey Minin, izvršni direktor Instituta za primijenjenu analizu podataka Deloitte. Prema njegovom mišljenju na horizontu 2030. godine neće biti banaka u njihovom trenutnom obliku.
Do tada, „neće nam trebati“u takvom broju financijskih posrednika kako bi se osigurala likvidnost kompanija, a one kreditne institucije koje će koristiti „dobre algoritme za analizu podataka“i razumiju rizike svojih klijenata bolje nego drugi. Smatra da je "konsolidacija" bankarskog tržišta neizbježna, "pobjednik će uzeti sve", a gubitnici će morati otići. Istodobno, zbog razvoja digitalnih tehnologija u takvom broju neće biti potrebni ne samo bankari, već i revizori i računovođe.
Barem oni koji rade na običnim pozicijama i nemaju jedinstveno znanje.
Iz riječi sudionika u raspravi proizlazi da su nove tehnologije već dokazale svoju učinkovitost u praksi: omogućuju analizu stanja banaka puno bolje nego revizori.
Aleksej Minin rekao je da model, izgrađen na temelju otvorenih podataka na web stranici Središnje banke i drugih informacija iz vanjskih izvora, bez insajderskih podataka, omogućuje tri mjeseca prije oduzimanja dozvole Centralnoj banci da u 81% slučajeva točno predvidi odgovarajuću odluku regulatora. Istodobno, one pogreške koje se događaju u programu, objašnjava, između ostalog, "unutar tržišta".
Kao što je šef FBK-a Aleksej Terekhov rekao tijekom rasprave, s obzirom na tako brz razvoj digitalnih tehnologija, "srednji kadar u ovom dijelu postaje potpuno neperspektivan i nepotreban". U skoroj budućnosti postojat će velika potražnja za potpuno različitim zaposlenicima - takozvanim "intelektualnim revizorima". Ovi jedinstveni stručnjaci moći će "identificirati stvarni svijet s digitalnim prostorom".
Promotivni video:
Prema riječima čelnika Federalne blagajne Romana Artyukhina, tehnologije stvaraju nove mogućnosti za nadzornike, ali također uvelike povećavaju zahtjeve za kompetencijom. Tatiana Blinova, revizorica računskog doma, rekla je istu stvar. Prema njenim riječima, već postoji velika potreba za "univerzalnim vojnicima", odnosno revizorima koji pored svoje glavne profesije imaju pravna znanja i poznaju IT tehnologije.
Pojava „brojeva“na bankama na tržištu primjećuje se već duže vrijeme. Šef Sberbanke, njemački Gref, rekao je da su Google i Amazon postali konkurenti najvećoj ruskoj banci, Sberbank, zbog interesa tih kompanija za financijske usluge.
"Moramo biti naoružani tehnologijom poput ovih igrača. Sljedeće ćemo godine vidjeti različite financijske organizacije ovih tehnoloških divova u svijetu ", primijetio je Gref.
Da bi se natjecale s Googleom i Amazonom, banke će neizbježno morati mijenjati svoj razvojni model, automatizirajući mnoge procese i smanjujući troškove. Kao rezultat, funkcije običnih zaposlenika obavljat će roboti.
Prema Grefovoj prognozi, doslovno za 3-5 godina „robota“u banci preuzeće će funkcije osobnih financijskih savjetnika odgovarati na tipična pitanja klijenata banke. Kao što je šef najveće banke napomenuo prošle godine, sada se 99% kreditnih odluka za pojedince donosi automatski.
Voditeljica Analitičke agencije za kreditni rejting (ACRA), Ekaterina Trofimova, u intervjuu tijekom Gaidar foruma, primijetila je da "otvorenost, format rada" i privrženost "mainstreamu" već utječu na ocjenu banaka od strane rejting agencija.
"Samo što razmjera ovog fenomena nema izravan utjecaj na financijski profil čak tako velikih igrača kao što je Sberbank. Ali razumijemo da će za dvije ili tri godine to biti temeljni faktor njihove konkurentnosti ", objasnila je.
Prema Trofimovoj, nikakve metodološke promjene neće biti potrebne. Jer doista su se pojavili novi pojmovi, ali opći trend, poput informatizacije, rada s podacima, postoji već duže vrijeme i „već je prisutan u našim metodologijama“.
Istodobno, stres zbog brzog razvoja novih tehnologija u bliskoj budućnosti morat će doživjeti ne samo zaposlenici banke i revizori. Stručnjaci su prethodno napomenuli da će zbog automatizacije potražnja pasti za radnicima u call centru, blagajnicima, vozačima, računovođama i drugim zanimanjima koja ne zahtijevaju visoku kvalifikaciju.
Čak su i zastupnici Državne dume primijetili zabrinutost po tom pitanju. Leonid Levin, predsjednik Odbora Državne dume za informacijsku politiku, informacijsku tehnologiju i komunikacije, rekao je da je za našu zemlju vrlo važno istjerati radnu snagu umjetnom inteligencijom. Prema njegovim riječima, u Rusiji ima više od 1,5 milijuna zaštitara, prije ili kasnije oni će biti zamijenjeni automatiziranim sustavom, a 2% radnog stanovništva zemlje plasirat će se na tržište.
Vladimir Gimpelson, direktor Centra za radne studije HSE-a, uvjerava da u 2018. godini Rusi vjerojatno neće biti nezaposleni zbog njihovog raseljavanja robotima. "Proces velike robotizacije proizvodnje bit će dug, u kratkom roku, a još više u narednoj godini, malo je vjerojatno da će se očekivati", kaže on. Međutim, neizbježno će postupno neke profesije umrijeti, a neke će se pojaviti, slaže se stručnjak.
Kako će Blockchain zamijeniti banke i prodavače
Nova tehnologija zaštitit će vaše novčane transfere od prevaranta i omogućiti vam da provjerite je li kupljeni automobil pokazao se ukradenim. To je način šifriranja elektroničkog novca i svih informacija koje mijenjaju poslovanje na isti način na koji je električna energija promijenila proizvodnju prije 100 godina.
Internetska trgovina postaje sve popularnija svake godine, ali prijetnja hakerskih napada i nepovjerenje partnera sprečava je da se natječe s tradicionalnim tvrtkama. Ovaj problem rješava nova tehnologija baze podataka - Blockchain. Te baze podataka nemaju niti jedno kontrolno središte, operacije su potvrđeni od strane ostalih sudionika mreže, pa su neranjivi na hakerske napade i omogućuju vam provjeru vjerodostojnosti informacija o partnerima - ovo je budućnost mrežne trgovine. Stručnjaci Top Lead-a pripremili su članak o utjecaju Blockchaina na ekonomiju, a ovaj smo članak ponovno objavili.
Blockchain je nova vrsta baza podataka bez ijednog središta
Blockchain je baza podataka, to jest elektronička pohrana podataka, slična zapisima u Excelovoj datoteci. Primjerice, u bazama podataka banke evidentira se koliko novca ima na računima, a policijska baza podataka - tko je i kada prekršio pravila. Princip je ovdje sličan, samo za razliku od tradicionalnih baza podataka, u Blockchainu se informacije ne pohranjuju u jednom spremištu, već se bilježe na svakom računalu koje sudjeluje u mreži. Blockchain tehnologija registrira transakcije na način da ih se ne može izbrisati ili prepisati kasnije, informacije se ažuriraju samo uzastopno. Stoga se podaci pišu kao lanac ažuriranja, a ne kao tablica. Položili ste 100 USD, a u bazi podataka pojavio se blok podataka s tim informacijama. Tada ste nekome poslali 50 USD i položili dodatnih 100 USD. No u prvom se bloku podaci o iznosu novca neće promijeniti za 150 - bit će dodana dva nova bloka s ažuriranjima. Svaki od njih ima svoj kod koji označava vezu s prethodnim i sljedećim blokovima.
Takozvani rudari prikupljaju i ažuriraju ove podatke - aktivni korisnici koji primaju naknade za svoj rad s Bitcoin cyber valutom.
Podaci blockchaina ne mogu se krivotvoriti
Postoje svakodnevne vijesti da je neki haker ukrao novac s bankovnih računa ili provalio u e-poštu slavne osobe. To je zato što je informacijama lako pristupiti. A Blockchain onemogućuje krađu informacija. Ako haker umetne lažni između postojećih blokova, sustav će primijetiti zamjenu - kod novog bloka razlikovat će se od niza ostalih. Promjene u samim blokovima također utječu na kod, te stoga rudari odmah primjećuju sve promjene. Neće raditi prepisivanje cijelog lanca, jer je Blockchain distribuirana baza podataka, a informacije se istovremeno pohranjuju na tisućama računala. Čak i ako se podaci promijene na jednom, drugi će korisnici primijetiti zamjenu - spremili su izvorne podatke.
Zaštita podataka osobito je važna za banke: oni pohranjuju novac u obliku brojeva u ćelijama baza podataka. Ako napadač promijeni ove podatke, može ukrasti novac s računa ili poremetiti banku.
Nova tehnologija omogućit će prijenos novca bez posrednika
Kada prodavatelj i kupac planiraju izvršiti transakciju, traže posrednika kako bi se osigurala cjelovitost ugovora. U financijskim transakcijama banka djeluje kao posrednik: jamči da novac neće nigdje ići i ići će od platitelja do primatelja. Banka također izdaje potvrdu o plaćanju - bez obzira radi li se o plaćanju računa za plin ili kupnji postrojenja. Da bi to učinile, financijske institucije u svoje baze podataka bilježe podatke o transakcijama. Koristimo njihove usluge jer je to najpouzdanija opcija posredovanja.
No tehnologija Blockchain za pohranu podataka omogućuje bez posrednika. Zamislite da želite platiti artikal iz internetske trgovine i izvršiti prijenos putem Blockchaina. U lancu podataka pojavit će se zapis da je novac prebačen u trgovinu, što znači da imate potvrdu. Prijenos novca "vidjet će" svi sudionici mreže i to će se odraziti na ažuriranje vaših podataka. Tijekom postupka prijenosa nemoguće je ukrasti novac ili izbrisati zapis jer je sustav neranjiv za hakiranje. Trgovina također zna da je prijevod stvaran, jer ako bi lažirali blok podataka, sustav će to primijetiti i izbrisati fiktivni zapis. Sve je isto kao u banci, ali ne trebate plaćati posrednika za usluge. Ovakav pristup bankama nije potreban, a s obzirom na sve veću popularnost mrežne trgovine, Blockchain može postati konkurent tradicionalnim platnim sustavima.
Blockchain će omogućiti provjeru trgovinskih partnera i registraciju osobnih podataka
U ožujku 2014. godine objavljena je nova inačica Blockchaina koja omogućuje ne samo utvrđivanje plaćanja, već i bilježenje podataka. Može se koristiti za sastavljanje otvorenih baza podataka - na primjer, katastra zemljišta ili registracije ugovora putem interneta, jer otvorena baza podataka omogućuje provjeru podataka partnera.
Također je moguće registrirati robu i druge vrijednosti u Blockchainu. Na primjer, kupac automobila od prodavatelja će dobiti kod banke podataka o automobilima kako bi osigurao da je automobil kupljen legalno, a ne da ga kradu, jamče i slično. U tim će slučajevima Blockchain zamijeniti usluge posrednika, javnih bilježnika, pa čak i vladinih agencija za posao. Ali da bi zamjena bila ekvivalentna, korisnici moraju biti sigurni da baza podataka sadrži sve moguće podatke.
Banke također planiraju razviti novu uslugu
Iako je Blockchain jedan od konkurenata tradicionalnih banaka, u ovu su tehnologiju u protekle dvije godine uložili 850 milijuna dolara. Vlasnike banaka privlači transparentnost poslovanja, koju mogu pratiti svi sudionici. Druga je mogućnost identifikacija kupaca i zaštita od hakerskih napada. Banke su stvorile koncern R3 kako bi razvile zasebnu modifikaciju blockchaina, čiji su podaci povjerljivi neovlaštenim korisnicima. Blockchain mogu koristiti i državna tijela: startapovi stvaraju aplikacije na njihovoj osnovi za registraciju izbjeglica i utvrđivanje vlasništva nad umjetničkim djelima.
Blockchain neće zamijeniti Google
Zagovornici nove tehnologije nazivaju je Googleovom zamjenom, ali Blockchain neće promijeniti način na koji ljudi traže informacije na webu. I dalje ćemo odabrati istinite informacije iz toka lažiranja i neprovjerenih podataka. Da, Blockchain se može koristiti za provjeru istinitosti bilo čega, ali nitko neće na ovaj način regulirati internetske enciklopedije i vijesti jer je komercijalno neisplativ. Uostalom, nitko ne ovjerava prijevode vijesti iz medija na engleskom jeziku kod javnog bilježnika.
Blockchain neće "zamijeniti državu" kao što vjeruju zagovornici ove tehnologije. Uostalom, čak i stanovi i automobili kupljeni zahvaljujući novoj bazi podataka morat će se registrirati kod državnih agencija, ali banke i dalje službeno rade. Ali ova je tehnologija još jedan korak prema digitalnom stanju, jer Internet usluge čini manje pouzdanima od tradicionalnih. Za Ukrajinu je Blockchain još uvijek egzotika, ali kod nas je IT sektor dobro razvijen i problem internetskih prijevara nije riješen. Stoga je Blockchain u budućnosti sposoban promijeniti ekonomiju naše zemlje. Ukrajinci će više vjerovati internetskim trgovinama i sustavima elektroničkog plaćanja jer nova tehnologija omogućava provjeru podataka i štiti od krađe novca, pa će se povećati popularnost takvih usluga. Otvara se novo tržište za IT tvrtke: razvoj mrežnih platformi,koji mogu zamijeniti posrednike - na primjer, potvrditi vlasništvo nad robom i autorstvom.
Nove tehnologije sve više zauzimaju svoje mjesto u našem životu. Kada započinju s poslovanjem, gospodarstvenici se često ne obraćaju bankama i sve više koriste alternativne izvore privlačenja ulaganja.
Govorimo o ICO - analogu IPO-a, samo u uporabi kripto valuta. Ovo nije neki super egzotičan način. Kao što je već spomenuto, mnogi startupi širom svijeta prikupljaju sredstva na ovaj način. Moram reći, puno novca.
Ova metoda izgleda posebno relevantna u uvjetima ekstremno visokih kamatnih stopa na kredite. Ključna stopa Banke Rusije sada je na razini od 9%, zajmovi banaka otprilike su dvostruko skuplji.
Ako još uvijek postoje oni koji su skeptični prema razvoju blockchain tehnologije i kripto valuta, oni će se najvjerojatnije morati predomisliti.
Prema osnivaču platforme Waves, Aleksandru Ivanovu, cijeli je financijski svijet već shvatio da je kripto valuta nova vrsta financijskih instrumenata, relativno stabilna i vrlo obećavajuća, u koju se sredstva mogu prebacivati u jednu ili drugu svrhu.
To nisu samo riječi. Upečatljiv primjer je investicijska kampanja za financiranje velike količine novca (ZrCoin) koja je prikupila gotovo 4 milijuna dolara za izgradnju postrojenja u Magnitogorsku. Od 11. do 25. svibnja prikupljeno je 3,7 milijuna dolara, s planom od 3,5 milijuna dolara za pokretanje proizvodnje sintetičkog cirkonija. Prikupljena sredstva omogućuju nam pokretanje proizvodnje s kapacitetom od 400 tona mjesečno u 2018. godini.
Zahvaljujući blockchain tehnologiji, u kratkom je vremenu bilo moguće privući financiranje. Odvažna odluka da ponudimo novi instrument ulaganja, potpomognuta proizvodom koji planiramo proizvesti, ispunjena je sa zanimanjem, rekao je Andrey Nikonorov, suosnivač ZrCoina.
U međuvremenu, povjerenik za zaštitu prava poduzetnika pod predsjednikom Rusije Boris Titov i osnivač blockchain platforme Waves Aleksandar Ivanov najavili su stvaranje ICO-ovog generatora People of Growth.
Doista, ako alat djeluje i omogućava vam privlačenje sredstava, to treba razviti i uložiti u njega. Svijet se mijenja, s njim se trebate promijeniti.
Usput, Boris Titov je u svojoj ekonomskoj strategiji „Strategija rasta“, predstavljenoj predsjedniku, puno pažnje posvetio razvoju digitalne tehnologije. Sada se taj dio strategije dovršava. Sasvim je moguće da se svijet promijeni tako brzo da nećemo imati vremena primijetiti prijelaz na novu fazu. Druga stvar je da iako blockchain tehnologija još nije tako produktivna i ne može izdržati jako velike količine, programeri platformi svakodnevno poboljšavaju svoj razvoj, tako da će napredak biti vidljiv vrlo brzo.
Waves je decentralizirana platforma za crowdfunding i izdavanje digitalne vrijednosti. Kripto platforma ima za cilj izdavanje, trgovinu i razmjenu imovine / izvornih tokena na blockchainu. Jedna od glavnih karakteristika projekta je fokusiranje na jednostavnost korištenja i masovno usvajanje. Proof-of-Stake trebao bi se koristiti kao algoritam konsenzusa. Waves je u lipnju 2016. završio svoj ICO, tijekom kojeg je prikupio više od 16 milijuna dolara. U smislu crowdfunding ulaganja ušao je u top 5 najuspješnijih blockchain projekata.
Do 2026. banke će nestati zbog razvoja blockchain tehnologije (blockchain, distribuirana baza podataka - otprilike "Lenta.ru"). To je izjavio potpredsjednik Sberbank Andrey Sharov, izvještava Rambler News Service.
„Za 10 godina se plašim da neće biti banaka i više neću imati posla. Danas se aktivno razvijaju peer-to-peer platformi za izdavanje kredita (izdavanje kredita bez posrednika u banci ili drugoj kreditnoj organizaciji - napominje Lenta.ru), platne tehnologije temeljene na blockchain tehnologiji “, prenosi agencija.
Podsjetio je da je Banka Engleske stvorila konzorcij od 50 financijskih institucija koje u potpunosti obnavljaju blockchain poslovni model.
17. rujna 2015., čelnik Sberbanka, German Gref, rekao je da tehnologija blockchaina pruža ogromne mogućnosti za sigurnu razmjenu informacija. Prema njegovim riječima, postoje stručni prijedlozi za prijenos cjelokupnog sustava registracije na blockchain tehnologiju - registraciju prava, pravnih osoba, prava na nekretninama i tako dalje. Gref je također priznao da posjeduje bitcoine. Istodobno se požalio da je stopa kriptovalute pala više od tečaja rublje.
Blockchain se koristi kao skladište informacija o transakcijama s bitcoin cryptocurrency. Bilježi sva kretanja unutar sustava. Tehnologija se može primijeniti i u bankarstvu - kripto tehnologija može uvelike smanjiti vrijeme velikih transakcija (izdavanje kredita, trgovanje dionicama i tako dalje). Prema španjolskom investicijskom fondu Santander InnoVentures, zahvaljujući blockchainu, ulagači će uštedjeti oko 20 milijardi USD godišnje smanjenjem povezanih (posredničkih, regulatornih) troškova u financijskim transakcijama.