Piramide, kakve ih poznajemo, pojavile su se relativno nedavno, početkom 20. stoljeća. Ali čovječanstvo je išlo dugo i naporno u njihovo stvaranje. Pa što pomaže nekima da prodaju zrak, a drugima da ga kupuju?
1620-ih godina, u Europi je započela manija tulipana. Tri lukovice rijetke sorte mogle su kupiti kuću. Da bi kupili, a zatim preprodavali rijetki luk po višoj cijeni, ljudi su stavili hipoteke na kuće. Na trgovanju na burzi počeli su kupovati i prodavati buduće žarulje. Odnosno, prodaje se luk koji ne postoji, za što trebate hipoteku kuće, kupiti rijetki luk za njega, posaditi, pričekati dok ne daje kćeri lukovice i tek onda dati novac prema ugovoru. Ovo zvuči jako kao moderni terminski ugovori.
Kao što bi se moglo očekivati, došao je trenutak kada je porast tulipana opao i cijene rijetkih sorti lukovica koje se još nisu rodile od muke naglo su pale. Oštar pad cijena 1637. doveo je do niza tragedija. Kao i u vrijeme Velike američke depresije, bankari su skakali s prozora. Spasila ih je samo činjenica da su, za razliku od američkih nebodera, nizozemske kuće prije 480 godina uglavnom bile jednokatne. Puhajući mjehur bankrotirao je cijelu zemlju.
Od Robinsona Crusoea do Isaaca Newtona
Početkom 18. stoljeća na jednom od nenaseljenih otoka u Oceaniji Britanci su otkrili mornara Aleksandra Selkirka, koji je u poznatom romanu Daniela Defoea postao prototip Robinson Crusoea. Glasine o otočkom raju počele su se širiti, dovodeći do svojevrsne zlatne žurbe. Navodno su ta zemljišta imala mnoštvo prirodnih resursa, za razvoj kojih je stvorena engleska kompanija Južna obala. Tvrtku je osnovao državnik Britanskog carstva, lord blagajnik Robert Harley. Dionice tvrtke počele su ubrzavati, uprkos činjenici da od trenutka osnutka 1711. do 1717. godine, tvrtka uopće nije poduzela ništa. Širila je samo glasine da je najgori neprijatelj Britanije, Španjolska, navodno pristala prihvatiti britanske brodove u svojim prekomorskim lukama. 1720. godine dionice tvrtke vrijedile su 550 funti. Bilo je to bogatstvo. Dovoljno je za usporedbu da se navede sljedeća činjenica: nakon 150 godina, dr. Watson, umirovljeni vojni liječnik, imao je mirovinu u iznosu od 3 funte mjesečno. Penzija je bila mala, ali to mu je omogućilo da u susjednom stanu, detektivu, iznajmi sobu u komunalnom stanu, a još je bilo.
Paralelno s tim, počele su se pojavljivati i druge tvrtke za trgovanje zrakom. Na primjer, jedan za prijevoz majmuna u Englesku. Sav se njihov posao bavio izdavanjem dionica i bučnim pripremama za aktivnosti koje nikada nisu počele. Nepotrebno je reći da su u nekom trenutku sve te tvrtke bankrotirale? Što se tiče tvrtke South Seas, do trenutka kad se dionica popela na £ 890, cijela je zemlja, uključujući dostojanstvenike i slavne osobe, počela ih kupovati. To je dodatno pobudilo interes gomile. Cijena je ponovno skočila na 1000 funti, sve dok nije počeo oštar pad tečaja i piramida se srušila. Da, to je piramida. Odnosno, ovdje su već prisutni njegovi glavni elementi - dividende na dionice isplaćuju se prvim ulagačima na teret potonjeg.
Sir Isaac Newton također je bio među ulagačima i u početku je čak i dionice prodavao profitabilno. Ali tada se nije mogao oduprijeti i ponovo je kupio paket, uslijed čega je izgubio preko 20 000 funti. Veliki fizičar tada je izjavio da može izračunati gibanje nebeskih tijela, ali ne i ludost gomile. Međutim, postoji zanimljiv trenutak u Newtonovim postupcima za odgovor na pitanje je li moguće zaraditi novac na piramidi. U osnovi, postoji strategija koja minimizira rizik. Recimo da uložite 100 rubalja na 20%. U riziku ste točno četiri mjeseca. Jer nakon četiri mjeseca iznos se udvostručuje, i minus 100 rubalja, preostalih stotinu rubalja nastavlja igrati. Dakle, vratili ste novac i nastavljate primati dividende. Sada je važno promatrati dva uvjeta - ne ulagati ponovo i povremeno se povlačiti, recimo, pola od 20%. Tako ćete svaki mjesec primati 10% kaplje. Dva puta manje nego što je navedeno, ali bez rizika i pouzdano. Glavno je ovdje staviti novac na početku igre, jer se u protivnom može dogoditi da vaš novac neće potrajati čak četiri mjeseca.
Promotivni video:
Prevare i šarlatani
U drugoj polovici 19. stoljeća sve je prodano. Uključujući lažne droge. U Americi su prodavali ono što danas nazivamo dodacima prehrani - prehrambenim dodacima koji se tako aktivno prodaju u našem mrežnom marketingu, najbližem rodu financijskih piramida (sjetite se Herbalifea). Uzgred, upravo je s tim povezana temeljno nova faza u razvoju novinskog oglašavanja u Sjedinjenim Državama, a potom i u cijelom svijetu. Novine su bile preplavljene reklamama za lažne lijekove i medicinske usluge. Medicinske službe predstavljene su ovako: pacijentkinja dolazi liječniku, dijagnosticira joj karcinom dojke; prodaje joj skupi lijek, pije ga i čudom oporavlja. Prednosti su dvostruke - na taj način možete čak i prodati glukozu ili kredu po visokoj cijeni, a istovremeno napraviti ime za sebe.
Mehanizmi financijskih prijevara polako su postajali sve sofisticiraniji. "Patke" su se počele pojavljivati u tisku. Na primjer, 1864. godine u dva američka novina odjednom je zabilježena napomena da je predsjednik Lincoln regrutirao 400 000 regruta. To je, naravno, izazvalo paniku na burzi. Vijest je podrazumijevala da se priprema rat. To znači da će se tržišta jako tresti, što znači da moramo hitno ulagati u najstabilnije - u zlato. To znači da će zlato naglo porasti u cijeni … Oni koji su stali iza ove "zalihe dezinformacija" obogatili su se prodajom zlata.
Financijske piramide
Ovdje se glatko približavamo 20. stoljeću, kada su, zapravo, počeli graditi financijske piramide. Usput, to se ime na ruskom pojavilo tek 1994. godine, u članku časopisa Kommersant-Daily Igora Nikitina o MMM-u. "I premda se tvrtka možda može izvući uzevši bankarski zajam, budući da su kamate na njima sada niske, postoji osjećaj da je nešto slomljeno u dobro podmazanom mehanizmu MMM-a i financijska piramida se može srušiti." Činjenica da takav pojam nije postojao prije znači samo jedno - u javnom prostoru naše zemlje još uvijek nije postojala svijest o takvoj pojavi kao što su financijske piramide. To se točno dogodilo 1994. godine.
Vjeruje se da je prvu čistu piramidalnu shemu izumio američki Talijan Charles Ponzi. U svakom slučaju, to je bio jedan od najomraženijih poduhvata moderne povijesti, koji je prisilio državu da intervenira u situaciji: prevara je uhvaćena i kažnjena svom strogošću zakona.
A sve je počelo vrlo obećavajuće. Ponzi je 1919. otkrio da možete igrati na razliku u troškovima poštanskih kupona u različitim zemljama - ti se kuponi mogu platiti po markici, pa su ih često slali zajedno s pismom, pa primatelj nije trošio novac prilikom slanja pisma u zamjenu. Dakle, iskoristio je ovu malu zaradu kao osnovu svoje sheme, nazvanu tvrtku The Securities and Exchange Company. A onda je počeo obećavati štedišama 50% dobiti u tri mjeseca. Kuponi nisu sami prodavali, a nisu ni mogli, jer su se mogli zamijeniti samo za poštanske marke. Ali ono što je karakteristično, u uzbuđenju, nitko nije razmišljao o tome. To se događa kad počne histerija.
U roku od jedanaest mjeseci Ponzi je prodavao primitke za gotovo 250 000 dolara dnevno. Iznenada je Post Magazine kritizirao poduzeće. Novinari su samo sjeli i izračunali - da bi novac dali štedišama, 160 milijuna poštanskih kupona mora biti u opticaju, dok ih je bilo samo 27 tisuća. Stoga su u kolovozu 1920., točno godinu dana nakon stvaranja piramide, federalni agenti izvršili raciju na uredu tvrtke i otkrili da je jedina vrsta financijske aktivnosti (dobro, osim prodaje primitaka) isplata kamata prvim štedišama na račun … dobro, potonjeg. Prevareni klijenti počeli su opsjeđivati ured tvrtke, a agenti FBI-a pronašli su oko četiri milijuna dolara na računima tvrtke (s dugom od sedam milijuna).
Ponzi je služio pet godina, opet se pokušao uključiti u prijevaru, deportiran je u Italiju, odatle je, čak i pod pokroviteljstvom samog Mussolinija, u Rio de Janeiro radio kao predstavnik kompanije Italy Airlines. Tamo je u Brazilu umro 1949. u siromaštvu - imao je 75 dolara ušteđevine. Možete zamisliti koja bi sudbina čekala Ostapa Bendera ako bi ostvario svoj san i stigao u Rio de Janeiro.
U principu, u samoj shemi financijskih piramida nema ništa ilegalno. U sporazumu možete napisati da je štediša odgovoran za rizike povezane s depozitom i tada je sve legalno. Ali često, čak i upozorenja o riziku, pisana velikim slovima na najistaknutijem mjestu sporazuma, ne mogu zaustaviti investitore. Sami se sjećate: ljudi iz reanimiranog MMM-a u 2011. godini novac su nosili u ne manje uznemirenosti, unatoč činjenici da je priča s MMM-om 90-ih još uvijek bila vrlo svježa u narodnoj memoriji.
I kako razlikovati piramidu od obične tvrtke koja se bavi stvarnim financijskim aktivnostima i također obećava visok postotak?
Postoje, naravno, suhe formulacije - isplata dohotka ne smije prelaziti višak vrijednosti, ali često, da biste to dokazali, trebate provesti cjelovitu financijsku provjeru, ali kako doći do sankcije ako za sada sve izgleda dobro? Ovdje se ne spominje činjenica da su neke vladine sheme prilično u skladu s piramidalnim shemama. Primjer? Povećanje državnog duga u Rusiji u 1996-1998. Nepotrebno je reći da se sada nešto slično događa i u SAD-u.
Nedavno su piramidalne sheme zabranjene u mnogim zemljama. Ali ne u svima. Na primjer, u Rusiji još uvijek ne postoji takva zabrana. Stoga se bilo teško nositi s Mavrodijem, a 2012. su trebali pravni trikovi da zatvore njegov novi dućan.
Najviše novca piramida na svijetu
Najveća piramida s obzirom na količinu uloženog novca je Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Nekoliko desetljeća (od 1960. do 2008.) njezin je šef, Amerikanac Bernard Madoff, prevario klijente za 50 milijardi dolara. Madoffova tvrtka specijalizirala se za velike štediše. On i njegovi agenti utjecaja bili su uključeni u elitne klubove s obje strane oceana. Nakon njegovog uhićenja samo su članovi elitnog kluba Palm Beach Country Club, čija se članarina procijenila na milijune dolara, izgubili ukupno milijardu dolara. A financijer Rene-Thierry Magon de la Vilyuche prerezao mu je vene deset dana nakon Madofovog uhićenja. Izgubio je milijardu i četiri stotine milijuna dolara. Šezdesetogodišnja austrijska financijerka Sonia Kon izgubila je još više. Prema glasinama, ona se bila prisiljena sakriti od ruske mafije,budući da je među tri milijarde dolara koje je izgubila bio novac ruskih radnika u sjeni.
Bilo je i skeptika: bostonski računovođa Harry Markopolos, devet godina prije nego što je Madoff bio izložen, napisao je da je njegovo carstvo najveća financijska piramida na svijetu, ali da ga nitko nije slušao. Madoff je bio vrlo utjecajan i cijenjen financijer. Za vrijeme krize 2008. mnogi su klijenti željeli povući svoj novac. Madoff se uspaničio, počeo je obavljati neobične novčane transakcije - raspodjeljivati novac u obliku bonusa zaposlenima. Sinovi su zahtijevali objašnjenje, a on je sve iskreno priznao. Upravo se trebao prijaviti policiji, ali jedan od sinova je pred njim - pozvao je odvjetnika, nazvao je Povjerenstvo za vrijednosne papire. Madoff je uhićen i osuđen 2009. na 150 godina zatvora. U to vrijeme imao je 71 godinu.
Najmasovnija piramida
U Rusiji je 90-ih bilo mnogo financijskih piramida, ali nijedna se nije približila MMM-u. Mavrodi i njegova građevina piramida postali su jedan od simbola moderne ruske povijesti. Film "PiraMMMida" snimljen je o njemu 2011. godine s Aleksejem Serebjakovom u naslovnoj ulozi. A reklamni ciklus s Lenjom Golubkov još uvijek se pamti, iako je prošlo gotovo dvadeset godina. Lirične skice iz života običnih ljudi definitivno su pale u kolektivnu nesvijest naroda. I to se također mora uzeti u obzir kada se pokušava objasniti - zašto su točno iza MMM-a podmukli depozitori stajali poput planine, zašto su Mavrodi ljudi toliko vjerovali.
Istraživači - psiholozi, sociolozi, kulturolozi - već duže vrijeme pomno promatraju fenomen piramida. Mnogo je hipoteza, verzija, interpretacija, pokušaja objašnjenja onoga što ljude tjera da plaćaju zrak.
"Razlog je, naravno, u ljudima, ali ne možete baš svima tražiti jedan razlog", kaže psiholog Lyudmila Dragunskaya. - Ali možete opisati vrstu: to su usamljeni ljudi, oslanjajući se na sreću. Oni odbijaju analizirati situaciju, radije se uravnotežujući na rubu ponora. Taj rizik im puni oči i sprječava ih da ocjenjuju situaciju uravnoteženo i sa svih strana. " Za neke je cilj uzbuđenje rizika. Naravno, to nije jedino objašnjenje.
Psiholog Farit Safuanov smatra da arhaična svijest dominira u tipičnom kupcu zraka. "Ti ljudi neće vam moći logično objasniti zašto se uključuju u gubitnički posao. Oni razmišljaju ne u logičkim kategorijama, već u mističnim, mitološkim. " Takvo je mišljenje djeteta, s godinama ga zamjenjuje racionalno razmišljanje, ali ponekad i dalje postoji zajedno s njim. "Stoga se osoba u teškoj stresnoj situaciji", nastavlja psiholog, "uvijek nada čudu. Što je situacija teža, više nade za čudo."
A da bih opravdao jednostavne ljude, želio bih citirati riječi financijskog ombudsmana Pavla Medvedeva. Priznaje da često ni sam ne može odmah prepoznati gdje je piramida, a gdje ne. Piramide su prerušene u prilično bezopasne tvrtke: kreditne zadruge, mikrofinancijske organizacije. Istodobno, posljednjih godina raste financijska pismenost stanovništva: "Ako su za vrijeme proslave MMM-a čak i zastupnici uložili novac u njega, sada takve ljude još uvijek moramo tražiti."
Autor: Dmitry Romendik